信用評分是什麼?做這些事都需要檢查你的信用評分!

什麼是信用評分

當我們需要申請信用卡及貸款、買房等,都能藉著完整良好的信用評分,完成資金週轉的需求;反之,若是信用不良,上述的需求在申辦時都容易遭到銀行駁回。信用評分的重要性可見一斑,那麼有沒有在其他狀況下,我們的信用評分也需要被檢視呢?哪些人又有權利調閱我們的徵聯資料呢?

銀行開戶

只要和銀行有任何的往來,銀行都會需要調閱申辦人的聯徵資料,銀行開戶時通常是為了確認申辦人是否在短期內於多家銀行頻繁開戶,以免有洗錢等的嫌疑。

申辦貸款、信用卡

這些都是需要透過銀行將錢借給申辦人的交易,因此銀行需要了解申辦人的償還能力。

股票、期貨開戶

買入股票、證券時,金融機構需要確認申辦人的金融狀況,是否有能力交易,以免造成倒帳或交易失敗等紀錄。

資方(雇主)需要

這種情況在金融業比較常見,雇主需要確認員工的金融狀況,有沒有債務,以免會有未來監守自盜的嫌疑。

聯徵中心之會員機構

依據財團法人金融聯合徵信中心會員規約第十二條規定,會員於符合依法登記之特定目的,並取得當事人之書面同意,或與當事人有契約或類似契約關係者,始得向聯徵中心查詢當事人之信用資訊。

法院、檢察署等機關

若是涉及法律問題,法院、檢察署等政府機關皆可函請聯徵中心提供資料。

聯徵資料的隱私問題

依照規定,只有當事人自己可以查詢自己的信用資料。另外聯徵中心所屬的會員金融機構,在取得當事人書面同意或與當事人間有契約或類似契約關係時,也可以向聯徵中心查詢當事人的信用資訊,但這些資料僅限內部使用,不能對外公開或交給外人。至於其他人及非金融業者,除法律另有規定外,將無法任意查詢任何人的信用資料。

聯徵資料被金融機構查詢次數過多,會影響信用評分嗎?

聯徵中心信用評分針對金融機構查詢聯徵中心資料之查詢目的,如:存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素,皆不納入評分模型;此外,當事人本人查詢信用報告的紀錄亦不納入評分模型,故皆不會影響其評分。

個人信用評分僅將金融機構基於新業務申請之目的而查詢的查詢紀錄納入信用模型,因為新業務查詢次數愈多,可能代表此客戶近期的資金需求較急迫,對風險具有警示的功用,故被納入評分模型。另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價(如:為取得更好之利率、額度…等貸款條件)進而導致評分降低,故本中心將30天內之新業務查詢皆視為同一筆信用需求,亦即只計算為1次查詢;然當超過30天之新業務查詢,則將視為不同之信用需求。

(以上截自財團法人金融聯合徵信中心)

如何知道我的信用評分?

信用評分滿分為800分。當銀行審核您的貸款或信用卡申請時,都會透過聯徵中心提供的聯徵資料來查詢你的金融狀況。 現在「財團法人金融聯合徵信中心」有提供線上查詢,只要使用「自然人憑證」就可以查詢個人聯徵資料哦!