信用評分的由來:徵聯中心掌握了你哪些資訊?

信用評分由來

相信很多人都知道,在申請貸款或辦理信用卡等,銀行都會去查詢申辦人的「聯徵資料」,這份資料上,會記錄你擁有多少信用卡、有沒有貸款、卡費是否有欠款等;銀行審核是否通過,都會依照這份「聯徵資料」來決定。到底這份資料是從哪裡來的呢?裡面的資訊又詳細到什麼地步?

為什麼需要聯徵中心?

原來,在台灣有一個全國性的信用資料庫——「財團法人金融聯合徵信中心」,簡稱聯徵中心。成立於民國64年,是台灣唯一的跨金融機構間信用報告機構,成立宗旨在同時蒐集個人與企業信用報告,並為其信用評分、建置全國信用資料庫。不但能夠提供經濟主體信用紀錄及營運財務資訊予會員機構查詢利用;進而確保信用交易安全,提升全國信用制度健全發展;並提供主管機關金融監理或政府金融政策擬訂所需資訊。(以上截自財團法人金融聯合徵信中心)

金融狀況一覽無遺

聯徵中心掌握的這份「聯徵資料」,主要和信用記錄有關,包括銀行借款、分期付款、信用卡、現金卡、票據等。在借款部分,如果曾有逾期、催收、呆帳等記錄,在資訊揭露期限內,都會被顯示在「當事人綜合信用報告」中。

當事人綜合信用報告

無論是貸款或信用卡,都會透過聯徵中心提供的聯徵資料來查詢申辦人的金融狀況,那麼這份報告內容包含什麼呢?除了當事人基本資料外,還有銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、主債務轉讓資訊、授信保證人資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊、退票資訊、拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用卡戶帳款資訊、信用卡債權再轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄、附加訊息、表尾資訊等項目。

信用評分的重要性

聯徵中心彙整了各種與信用相關的資料後,就能根據這些資料,運算出個人的信用評分,信用評分是作為參考的指標,滿分是800分。銀行是否願意借款或是發卡給你,或是決定借貸利率的高低,都和信用評分息息相關哦!

查詢信用紀錄也可以自己來

相信看到這裡,你一定也很好奇自己的信用評分有多少對吧!其實,除了金融聯合徵信中心和銀行可以查詢之外,我們自己也能查詢自己的信用記錄!在以前,聯徵資料可以透過郵局代收,辦理相關的「個人信用報告」、「債權人清冊」等資料,不過需要作業時間與費用,現在隨著科技進步,如果單純個人想查一下最近的信用狀況,「財團法人金融聯合徵信中心」官方網站,就有提供線上查詢的機制,只要使用自然人憑證就可以查詢個人聯徵資料,非常方便而且完全免費!