6招培養信用評分,成為銀行眼中的蘋果!

培養信用評分

一般人在聽到「很有信用」時,通常指的是說話算話、堅守承諾的抽象概念,那麼「良好信用」在具體上、在銀行或金融機構的定義中又是代表什麼呢?今天就來看看我們該如何建立好銀行所謂的「信用評分」吧!

信用的重要性

為什麼信用評分很重要?因為這對銀行來說,代表了你這位客戶有相當程度的信用可靠度,當你需要申請信用卡及貸款、買房等等,都可以藉著完整良好的信用評分,完成資金週轉的需求;反之,若是信用不良,上述的需求在申辦時都容易遭到銀行駁回。

如何建立良好的信用評分?

想建立信用評分其實一點都不難,除了最基本的「薪轉記錄」能讓你每個月定期將將款項存到銀行帳戶中之外,和銀行有關的帳單,例如信用卡帳單、車貸房貸等,和銀行維持長期「有來有往」的穩定關係,就能累積信用。若是沒有其他貸款,要和銀行維持穩定的交易關係,就更需要信用卡了!

  1. 確保收入穩定

如同先前提到的,一般新鮮人可以在銀行建立「薪轉戶」,這樣可以讓銀行知道用戶每個月都會有固定收入。除此之外,也能夠將其他資金集中至同一個帳戶,當在同一家銀行的存款額度越高,在銀行眼中是相對穩定的客戶,在進行交易往來的時候,容易爭取到更優惠的條件。

2. 將 1 至 2 張信用卡設為主力消費

每次辦卡就會在聯徵留下一次的查詢紀錄,若是在短期間在聯徵中心留下太多的查詢紀錄,也會影響到信用評分。因此建議應該將消費除了集中在少數幾張卡上消費,和銀行培養長期的往來的關係,讓該帳戶保持一定的資金進出紀錄,讓銀行知道你能保持良好的資金調度彈性。

3. 主動與銀行提升金流往來

使用信用卡、電子票證、第三方支付收單業務,也可以讓銀行能夠了解用戶使用資金的習慣。最簡單的可以增加刷卡的機會,例如和朋友在外用餐時,可以用「刷卡換現金」這招,來增加你和銀行的交易關係。

4. 帳單按時還款

多數人申辦貸款或信用卡後,常常因為忘記還款造成帳單逾期,甚至還等到銀行催繳才進行繳款,這對信用來說絕對是大忌!舉例來說,信用卡帳單千萬不要只看「應繳金額」,最好能夠每次都「全額還款」,要是留下多餘的金額沒有繳清,可能就會啟動循環利息,不僅苦了自己要付更多錢,還會因此打壞信用評分、造成信用不良的危機。

5. 減少債務,留意負債比

按時繳款是基本,而對有貸款或其他債務的人來說,若是能夠盡量繳交比每期的「應繳金額」還要多,不僅能更快降低債務,也能讓銀行了解你有還款能力!

6. 配偶與家人是你最好的靠山

假如你的配偶或家人已經有好的信用,你也可以搭便車,讓他們授權你成為他們信用卡的共同用戶,也就是申請副卡,這也是一個非常方便、累積信用的方式!

如何知道我的信用評分?

前面談了這麼多讓信用「加分」的方式,那要如何知道自己的信用評分呢?信用評分滿分為800分。當銀行審核您的貸款或信用卡申請時,都會透過聯徵中心提供的聯徵資料來查詢你的金融狀況。 現在「財團法人金融聯合徵信中心」有提供線上查詢,只要使用「自然人憑證」就可以查詢個人聯徵資料囉!