4個輕鬆簡單的步驟,揮別信用卡選擇困難!

4個輕鬆簡單的步驟,揮別信用卡選擇困難!

對於很多第一次辦信用卡的人,最難跨出的第一步就是決定到底要哪一張卡。面對多家銀行無數種的信用卡,上網搜尋只看見排山倒海而來的資料⋯⋯別緊張,只要依照以下四個步驟,很快就可以過濾出對自己最有用的信用卡!

1. 確認自己的條件與信用

第一次辦信用卡時,可以先統整一下自己目前的財務狀況以及信用。年收入多少、收入是否穩定、在哪些銀行有存戶、是否有貸款、債務等等。每張信用卡都有其門檻限制,而每次申辦信用卡時,銀行都會透過徵聯中心查詢你的財務歷史來評估你的信用。由於在此步驟,幾乎都是以電腦篩選,會有些客觀的條件限制;即使你的帳戶裡已經有足夠的存款,你仍需要向銀行證明你有工作及穩定的收入,才能獲取良好的信用。

2. 歸納自己的理財習慣

信用卡和消費必然環環相扣,在進行信用卡選擇之前,先搞清楚自己主要想拿來刷卡的消費類型會是哪種吧!是大筆金額才刷?還是無論金額大小,只要有刷卡的機會就會使用呢?信用卡新手也需要注意的一點是,許多可以刷卡消費的店家會需要付手續費給銀行,因此部分商家也會提高價格,將這 1 至 3% 不等的金額轉嫁至消費者上;此時就必須評估要刷卡累積紅利或回饋,或是付現會比較划算?

信用卡可以拿來累積信用,因此按時繳交卡費是最重要的事。如果覺得麻煩或是怕忘記繳交,可以設定帳戶自動扣款;而如果不能保證每月結算時都能夠留下足夠的錢繳交卡費,也可以和銀行調整繳費期限在發薪日後,減輕繳清卡費的壓力。

3. 了解自己辦信用卡的動機

信用卡五花八門,種類功能也各不相同;最常見的是現金回饋、購物消費取向的卡,也有著重在預借現金的卡,在了解自己需要、並開始進行信用卡選擇前,可以先問問自己下列問題

什麼類型的消費上會讓我需要刷卡?

很多人會在不同的消費上使用不同的卡片,這是因為每張信用卡能提供的優惠都不同;看電影就刷搭配電影折扣的卡、有在特定百貨消費就拿出聯名卡等等,這些都是很多人使用信用卡的機會。那麼自己使用信用卡的契機又是什麼呢?如果你自認為消費金額較大,或許可以考慮需要年費但是優惠紅利較高的卡;如果你常消費的項目為外幣,例如國外或線上購物,就可以辦一張外幣交易免手續費的卡。每張信用卡都會針對不同的使用者有不一樣的方案,無論是最尋常的加油或電影折扣、現金回饋、紅利集點到飛行哩程累積,對於第一次辦信用卡的用戶來說,最簡單的就是先找出什麼樣的刷卡優惠最適合自己吧!先問問自己的消費主力在哪,就會知道自己需要什麼樣的卡片了。

我真的需要那麼多種優惠嗎?

如同剛提到的,信用卡種類很多,光是歸納自己的消費習慣可能還不夠,有些信用卡強調多種優惠,但每項通常都不高,使用者也不見得每項都有機會使用到,因此,去蕪存菁、找出自己最集中的消費項目就非常重要了;而如果消費比較雜但金額比較大,或許就可以考慮主打現金回饋高的信用卡就可以了!

這張信用卡的目的是消費還是週轉?

消費折扣、分期這些都是辦信用卡最普遍的好處,而有些人辦信用卡的動機則是需要預借現金、或是使用餘額代償功能,如果你是這個取向的用戶,那就要從年利率以及循環利息來篩選了,零利率維持多久?債務轉移手續費的比較、可挪用的金額大小等等,這些都是你需要考量的條件。

4. 多方比較、大膽開出你的條件

找到自己適用的優惠後,能夠辦得卡一定還是不少張,這個時候就再加入其他條件來篩選吧!有些人會依照發卡組織為優先,例如VISA就是使用通路最廣的卡別、而銀聯的海外簽帳比較便宜,但亞洲地區比較普遍;而前面提到評估自己的財務狀況,就可以用來選擇適合自己的卡別等級如普卡、白金卡、鑽石卡等;此外還需考慮到「年費」,有些信用卡有著極高的優惠或企業聯營,但每年需要繳交年費,如果這部分對自身的財力狀況比較吃緊,就選擇優惠較低而不會造成濫用刷卡、信用過度膨脹的卡別為佳。

申辦信用卡前的準備

選好卡片之後,記得準備需要的資料,也要再次確認是否符合其卡別的門檻,可別草草送件,因為如果一旦有失敗的紀錄,未來的申辦難度也會提高哦!