信用評分默默被扣?5個容易勿踩的「信用地雷」

讓信用評分默默被扣的地雷

相信很多人都知道,在我們和銀行有任何資金往來如借貸、刷卡時,能否定期償還、繳清帳單,這些都會產生所謂「信用評分」的紀錄,而有些人在申辦貸款或信用卡時,會遇到申辦失敗或是貸款額度過低的問題;多數人以為,在申辦時只要滿足基本條件就可以了,但其實「信用評分」才是審核成功與否的關鍵!

「信用地雷」千萬別踩

當你需要申請信用卡及貸款、買房等等,都可以藉著完整良好的信用紀錄,完成資金週轉的需求,因為信用評分是在和銀行有資金往來時重要的考量,如果想要保持信用良好的紀錄,培養好信用是非常重要的!現在就讓我們來確認,有哪些「信用地雷」是你從來沒注意到的!

1. 空白用戶

如同前面提到的,大家常說的「小白」,就是指沒有任何貸款記錄、沒有信用卡、現金卡的信用空白客戶。很多人以為從沒和銀行有財務來往,信用就一定好,其實大錯特錯;如果查無任何存款、資金往來及信用紀錄,銀行便無從得知你的還款能力。

2. 帳單遲繳

按時付款非常重要,無論金額高低,只要有任何一次遲繳、甚至只有遲繳一天,都會列入歷史紀錄,便會影響信用評分,造成信用不良的紀錄。

3. 亂槍打鳥、貨比三家

有些人在申請貸款或是信用卡時,短期內會申請很多次、或同時申請多家銀行,以為這樣能增加申請成功的機率;但其實用戶在每一次申請時,銀行都能夠調閱申貸人的徵聯紀錄,這只會造成銀行認為此用戶是否財務出狀況,降低信用。

4. 貸款未繳清餘額過大

用戶的還款能力對銀行來說也是信用評分的重要依據,銀行會計算客戶的負債比和月付比,所以當貸款餘額過大,不僅用戶需要支付利息,也會影響到信用評分。

5. 工作不穩定

你可能會想,為什麼連工作年資也要干涉?其實對銀行來說,並不可能認識每位申請者,因此有穩定收入的用戶,自然能夠有一定的信用,一般也會建議工作至少要三個月甚至半年再申請信用卡或貸款。

只要避開地雷就夠了嗎?

不管申辦信用卡或是貸款,一旦遭受銀行拒絕,往後要申請就會更加困難;除了趁早做好功課,避開銀行的信用地雷,平常也必須建立良好信用,累積自己的信用評分!

如何知道我的信用評分?

信用評分滿分為800分。當銀行審核您的貸款或信用卡申請時,都會透過聯徵中心提供的聯徵資料來查詢你的金融狀況。 現在「財團法人金融聯合徵信中心」有提供線上查詢,只要使用「自然人憑證」就可以查詢個人聯徵資料。