4大招教你申請房貸低利率、低利息,1.58%低利率不是夢!

從2018底開始,有銀行推出最低可申請到 1.58%房貸利率的空前利多,就算用戶信用條件不符,也能退而求其次,選擇多家銀行加碼推出的 1.6%,都要比青年貸款優惠專案還要更優惠!只是低利率房貸也是有條件,現在就讓好錢來教大家爭取「低利率、低利息」吧!

前 500 大公司、三師、蛋黃區

想要拿到最低房貸利率 1.58%,職業通常得要進入前 500 大公司,或是醫師、律師、會計師等職業,或是房產位置位在蛋黃區中的蛋黃區,一般想要得到這樣的條件並不容易!一般條件不如頂級客層的房貸戶,其實也可以透過跟與銀行保持良好往來,也有機會拿到較有利的房貸條件哦!

新申房貸戶:綁約、增加信用及貢獻度

其實就像維護信用評分的方法一樣,建議可以跟平常存款、信用卡、基金投資或保險商品等銀行溝通商量,通常繳款信用度良好,爭取到低利的空間也會比較大,加上雙方維持長期多元的往來關係,也就是讓銀行在賺取除了房貸利息外,還有其他手續費相關收入,在日後爭取調降利率時,機率也會比其他一般客戶大得多。

此外,也可以與銀行約定某段期間內不提前清償,以爭取銀行同意因為綁約而釋出優惠利率,不過,千萬要算清楚,協議試算綁約期間要繳付的利息,通常銀行策略是前半年或一年,先給予低利率吸引房貸戶,但綁約期滿後利率可能比同業高,這點申請貸款前一定要問清楚!

舊有房貸戶爭取降利息招數:提前還款、善用轉貸優惠

在貸款還款期間,如果有多餘的金錢,如年終獎金、定存或儲蓄險保單到期,如果經濟能力許可下,提前清償貸款本金,不但本金減少,可節省部分利息支出,還可以據此證明自己的還款能力,趁機跟銀行談條件,希望能有空間降息。

說白了,你已經是銀行既有客戶,他們自然是採取「不告不理」的基本原則,所以,還有一個常見的方式,就是「利用銀行轉貸優惠專案」,為了吸引優質的房貸戶,部份銀行會祭出轉貸優惠方案,這時可以透過房貸搬家,降低自己的房貸開銷,但一定要考慮到轉貸後衍生的相關成本,像是代書費、轉貸手續費、房屋鑑價費及提前清償違約金等,相關費用至少都要幾萬元以上,因此,新貸的利率,至少要比原貸利率低 0.4% 以上才划算,而在這般勞師動眾之前,也可以先跟原銀行談判,言明如果不降息,將考慮琵琶別抱,通常都會有一定的調降空間!

低房貸利率銀行

土地銀行推出「軍公教人員優惠房貸」,貸款對象除公教人員還納入軍人,貸款期限最長 30 年,包含寬限期最長五年,利率 1.56%~1.67% ,採機動計息,而永豐銀行新推出的豐雲房貸利率 1.58% 起專案,最長可貸款 30 年、最高可貸八成五,手續費最低 3,000 元起;至於玉山銀行,只要透過房貸網站線上試算,第一年利率 1.6% 起跳,最高可貸到八成。

銀行土地銀行永豐銀行玉山銀行
利率軍公教人員最低 1.56~1.67%
機動計息
豐雲房貸 1.58% 起透過 e 指房貸線上申請
第一年享有 1.6%
內容最長 30 年
寬限期 5 年
最長 30 年
最多可貸 8 年
最高可貸 8 成