一次搞懂「定存」,第一桶金要這樣存!

一次搞懂定存

在聽到「定存」這兩個字時,相信大家都會有基本觀念就是「將一筆錢存到銀行機關,約定期限內不能動用,然後賺取利息」;但你知道,除了定存還有另一種方式叫做「定儲」嗎?市場上許多專家在分析「定存」與「定儲」的好處,想要開始存錢的新手別急,看完這篇讓你立刻搞懂怎麼存最聰明!

「定存」有基本兩大類

定存基本上分兩種:

1. 定期存款(定存):存款期限最短一個月,最長三年,可指定到期日

2. 定期儲蓄存款(定儲):存款期限最短一年,最長三年,可指定到期日,其中「定期儲蓄存款」又可再分成「零存整付」、「整存整付」和「存本取息」三種。

簡單來說,如果要存1至11個月,就存定期存款,而如果你有把握這筆資金能放上1年都不會動用,就可以選擇定期儲蓄存款,利率也會比較高!

「定儲」三大類

1. 零存整付: 指每個月固定存入一定金額的本金,然後將本月的「本金+利息」滾入下一個月,因此第二個月的本金就會包括第一個月原來的本金及利息,再加上第二個月新存入的本金,到期後,就可以連同加計之複利利息一併提領。零存整付的方式通常用在新鮮人存第一桶金,或是存每年固定的大筆支出,例如繳稅。非常適合想有規律存錢的小資族哦!

2. 整存整付: 簡單來說,就是一次把所有本金存入,而每月產生的利息皆會滾入本金,於到期後,就可以連同加計之複利利息一併提領。 這種方式通常適用在一筆資金有明確的動用時間,例如確定一年後何時要出國,就可以將這筆旅費一次存進銀行,到期後就一次領回本利!

3. 存本取息:顧名思義,就是一次把所有本金存進銀行,但是每個月都領出利息。這樣的方式通常用在退休金,就以存本取息的方式,將退休金存進去,每個月領取利息作為生活費用。

如果希望每個月可以固定存錢,至少能存1000元以上的人,就選「零存整付」;若手上有大於1萬元的資金,想要賺更高的利息,就可以選「整存整付」。至於每個月領利息的「存本取息」,比較適合退休族,因為可以一次存入大筆退休金,然後按月領利息當生活費。

「固定利率」V.S.「機動利率」

每間銀行的牌告利率表有不同的存款類別、存款天期,以及其各自對應的利率,而且每種類別的利率都還分為「固定」和「機動」兩種。其實會分成這兩種利率,是因為銀行牌告上公告的存款利率會隨著央行的升息、降息動作而有所調整。升息時,存款和放款的利率會跟著調升;降息時,存款和放款的利率會跟著調降。

如果選擇「固定利率」,代表在定存的這段期間,不論央行調升或調降利率,你的存款利率都不會變動,計息標準就是在一開始簽約定存,當時的利率水準;而「機動利率」就剛好相反,表示在定存期間內,只要央行利率有變動,銀行跟著調動,你每個月的存款就會用「新利率」來計息。

至於哪一種才好呢?針對不同的儲蓄方式,也會有不一樣的方案,由於利率浮動短期內基本上不會太大,通常會建議放寬心!如果真的想要多賺取高一點的利息,那就是善用銀行的優惠定存專案。很多銀行為了吸引新客戶,會推出短期的定存優惠方案,不過這些優惠專案通常都會有條件限制,一定要事先問清楚哦!