6小步讓你大大成功申辦信用貸款

信用貸款

急需一筆錢,卻又不想背負人情壓力的時候該怎麼辦呢?「信用貸款」也許可以為你解決不少難題!若挑選得當,還能可以選到利率低的貸款方案,但申請信用貸款時,除了流程比信用卡複雜外,也有許多千萬要注意的眉角哦!現在就讓我們來看看該如何準備申辦來提高成功率吧!

信用貸款的申請條件

一般而言,信用貸款申請條件和信用卡差不多,為年滿 20 歲以上,收入及財務狀況穩定,具正常還款能力,信用良好,另外貸款時,也要注意該方案是否為特定族群設計,有產業、服務單位年資等限制。

貸款準備文件

申請信用貸款所需文件,包括身分證、在職證明、所得或財力證明,而申請的方案若有特別需求文件也一定要一並備齊哦!不同的銀行,需要的文件或有差異,例如哪些文件需要正本,才不會白忙一場。其實只要謹記一個大原則:提出的財產證明文件愈詳細,就愈有力,申辦更容易成功、貸款利率也有機會降低!

決定貸款方案前多方比較

如同前面提到的,申辦信用貸款的條件和申辦信用卡其實差不多,只要能掌握基本門檻,通常申請貸款不會被拒絕。關鍵的差異在於,各家銀行對於不同職業身分的客戶,會推出不同優惠利率的貸款方案。因此,在決定申請之前,記得根據自己的條件,多詢問並比較各家銀行的方案!  

不要害怕面對 APR 年利率:多階段利率與手續費

除了利率之外,信用貸款開辦手續費其實是一筆不小的支出,有時會需要庋千甚至近萬元,但如果有活動搭配,能提供特別折扣的開辦費,就可好好把握,因為開辦費常是左右貸款成本的關鍵,因此,將銀行手續費同利率整體評估,這個數值對於貸款者而言是很重要的評估依據了!統計方式是把貸款所需支付的手續費、多階段利率等成本計算後,再平均為總費用年百分率 APR (Annual Percentage Rate)!APR 也稱作貸款的「實質年利率」。

用多少,貸多少

金管局規定,信用貸款可貸額度不能超過月收入的22倍,但多數銀行也不會真的提供放款到薪資的22倍;據統計,個家銀行平均開放給上班族的可貸額度約為月薪的10至15倍。至於貸款的額度,通常會建議需要多少、貸多少即可;如果您只需要50萬元,就沒有必要貸到100萬元,這不只造成還款壓力增大,還會在利滾利的負擔下,讓借貸人負擔更龐大的債務,造成周轉不靈而信用破產。

查詢信用評分,了解貸款上限

銀行決定申辦是否成功、以及在界定放款額度時時,除了審核原本申辦人提供的資料之外,另一個關鍵便是申辦人的「信用評分」。除了金融聯合徵信中心和銀行可以查詢之外,我們自己也能查詢自己的信用記錄!現在隨著科技進步,只要到「財團法人金融聯合徵信中心」官方網站,就有提供線上查詢的機制,只要使用自然人憑證就可以查詢個人聯徵資料,非常方便而且完全免費。

搞定信用評分再申辦貸款

雖然銀行還會統整申辦人的財力與資產狀況來評估是否通過放款,但如果個人信用評分有瑕疵,就會對後續審核結果有所影響,因此最好的改善方式,就是好好培養信用評分哦!