增加信用評分6大招:卡費應該遲繳還是最低應繳?

增加信用評分

想辦貸款銀行卻不給過?你信用評分出問題了啦!先前好錢就有教過大家培養信用評分的6大招,但如果信用評分已經被證實不過門檻怎麼辦?今天就來教大家如何「增加」信用評分,簡單的說,就是要用最短時間,重建銀行對你的信心!

1. 正常繳款,寧願最低應繳也不要遲繳!

就算手頭再怎麼緊,也一定要讓自己的信用狀況維持在最低標!就算欠銀行卡債,信用卡也必須維持正常繳款,通常只要出現遲繳、預借現金、超額刷卡,信用評分都會遭到嚴重扣分,「繳交最低應繳金額」是刷卡者應負的最低義務,每期還款者就算只繳交最低,對銀行而言,這樣的客戶至少懂得有借有還,珍惜自身信用,雖然不會加分,但至少可以避免扣分!只要遲繳一天,聯徵記錄上都會留下紀錄,只要收到申貸要求的銀行想看,隨時都看得到。

2. 信用卡額度降低也能加分

信用卡已借額度,儘量不要用超過 50%,如果可借額度為 10,000 元的信用卡,已用額度降低至 5,000 元以下,信用分數即會立刻上升。

3. 職業學歷都能算入評分

不意外,銀行的聯徵信用評分,還會考量個人的職業穩定度、學歷、薪資多寡、工作性質等資訊,如果貸款者缺乏這些讓銀行加分的優勢,也就是薪資較低、工作穩定度差是銀行較不喜歡的客群,那千萬得減少負債!因為申貸戶的每一筆負債,包括何時借款、借款金額、還款狀況等個人條件,這銀行也能一一詳查,因此,減少在銀行的負債,就是培養自己的信用評分。

4. 提供有力擔保品或保人

只要懂得善用你手中所有的資源,仍有跟銀行一談的條件,像是名下還有房地產的人,倘若房子現值,比當初購入時價值更高,這就是增加銀行評分最有利的條件;或是有車況還不錯的車子,也可以提出做為增加貸款的籌碼,銀行會根據這樣現有資產,必要時將之設定為抵押,申貸戶有機會爭取到不錯的貸款成數與利率。或是直接找個財力條件相對良好的「保人」,在有力擔保的情況下,當然也能大大加分,只是這個年頭願意當保人的不多,如果父母或親友能鼎力相助,也免得欠朋友人情,心理壓力也不會太大。

5. 嚴控申貸次數 授信異常期滿再申貸

如果你有過「授信異常紀錄」,也就是聯徵記錄明顯有瑕疵,它會有三至五年的「揭露期限」,一般來說,在揭露期限還沒到期前,即使貸款已償付,個人信用評分仍會受到授信異常紀錄的影響,不過,這個印記不會緊跟你一輩子,只要你與金融機構往來,漸漸恢復正常繳款,經過一段時間之後,信用評分會自動慢慢地升高。此外,就算手頭再緊,你的信用條件不佳,不斷去申貸,只會讓你越借越黑,成為銀行黑名單,所以,當信用狀況不佳,一定要減少被聯徵查詢的次數,因為聯徵查詢次數越多,代表越多家銀行查詢過你的資料,銀行會解讀成近期向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險。

6. 信用歷史長久

最後,「信用長度」也是聯徵考量項目,也就是個人使用信用的歷史越長越好,像是信用卡有效卡使用期最好夠久,這代表你的信用歷史長久,銀行可從中參考的信用數據越多,聯徵分數也較高;至於「信用型態」也要注意,如果你同時是房貸戶,又是信用卡循環信用使用者,甚至還是現金卡戶等,代表你的信用型態複雜,資金需求也多,聯徵分數也會跟著降低。