首購族的房屋貸款申請7步驟,這些眉角你搞定了嗎?

房屋貸款

有過買賣房屋經驗的人一定都知道,申請房屋貸款流程通常是很耗時的,很多人第一次申請,因為還不熟悉,準備一大堆資料卻被銀行打槍;今天好錢幫你統整了申請房屋貸款的七大步驟,過件其實沒那麼難!

1. 申請房屋貸款前的評估

申請房屋貸款前,最重要的就是先好好審視自己的財務狀況,以及確認自己的信用評分是否良好;不管是個人自己申請,或經由地政士幫忙送件,銀行都會在收到正式申請書表之後,才會真正啟動審核的機制;建議依據所需的貸款金額與房貸類型,與各銀行房貸專員接洽,分析評估後再來決定房貸產品。

2. 銀行進行不動產鑑價

向銀行提出房屋貸款申請後,銀行會根據房屋地理位置、坪數大小、周遭環境等因素評估貸款條件,一般來說,多會參考房屋的成交價格。這些都是由專人進行評估價值的程序,必要時還會派人到房屋現場勘查拍照,如果鑑價的結果不如預期,有可能鑑價人員對於屋況或當地環境不熟悉,申請者不妨邀請銀行人員再到現場勘查一次,額外提供有利的說明或資料,看能不能爭取到更好的條件哦!

3. 銀行內部審核申請人條件

除了不通產之外,銀行也會另外會對貸款申請人進行條件審查,針對貸款者工作、薪資、年齡、性別、信用紀錄、財力證明、還款條件等等客觀評估。這個時候,除了參考貸款人提出的各種有利證明(在職證明、薪轉存摺影本、扣繳憑單、存款保單影本等等),銀行也會透過申請聯徵紀錄來調閱申請人的信用評分。因為申請人只有一位,因此也有專家建議,夫妻買房通常也會建議以條件、信用較佳的一方來申請比較好。

4. 簽約對保

房屋貸款申請獲准之後,銀行就會通知貸款人(有時須加保證人)親自到銀行一趟進行對保,確認貸款利率、還款期限、貸款年限及違約金等相關規定;對保完成後,房貸專員會幫申請人開設帳戶,做為日後撥款與繳款的帳戶。

5. 抵押權設定

在正式撥款之前,銀行會要求申請人先完成設定抵押權,也就是在過戶完成的房屋和土地權狀謄本加註登記銀行抵押權擔保設定事項,若日後申請人無法如期還款,銀行可將不動產進行拍賣,為了避免事後不必要的糾紛,這部分務必要跟銀行溝通清楚。通常金額為貸款金額的1.2倍,比如實際貸款1000萬,抵押權設定登記上就會是1200萬元。此外也須投保火險及地震險,保費皆由申請人支付,1年1期直到貸款還清。如果前一任屋主原本還有其他銀行的貸款未還完,原屋主就需要提供原貸款銀行帳戶、餘額資料,讓新核准貸款的銀行進行撥款代償。有時前屋主的房貸明明早就已經還清,卻沒有去塗銷抵押權登記,這時就必須請原屋主先去他的原貸款銀行申請已清償證明。

6. 銀行正式撥款

抵押權設定完成,最後就是處理撥款事宜,通知銀行交屋日期後,房貸專員會以電話向申請人確認,並依序處理撥款事宜,與銀行貸款契約開始生效後,接著就要開始定期還款,妥善做好還款計畫,按時還款才不會導致信用被扣分哦!